En la era digital, la inclusión financiera y la transformación digital están avanzando a pasos agigantados, ofreciendo a más personas acceso a productos y servicios financieros. Sin embargo, con estos avances tecnológicos también han surgido nuevas amenazas, como los bots estafadores. Estos programas de software maliciosos imitan el comportamiento humano para cometer fraudes, lo que representa un desafío significativo para la seguridad financiera. En este contexto, la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en una herramienta crucial para combatir estas amenazas y proteger a los consumidores.
La digitalización y la inclusión financiera
La digitalización ha permitido una mayor inclusión financiera, brindando acceso a servicios que antes eran inaccesibles para muchas personas. Según Ricardo Ribeiro, director de Plataforma de FICO para América Latina y el Caribe, las tecnologías de inteligencia artificial y los softwares analíticos han sido clave en este proceso. Estas herramientas permiten realizar análisis predictivos y prescriptivos, comprendiendo mejor el perfil del consumidor y sus hábitos de compra y financieros.
El auge de los bots estafadores
A medida que la tecnología avanza, también lo hacen las tácticas de los ciberdelincuentes. Los bots estafadores son programas que imitan el comportamiento de los usuarios humanos para llevar a cabo actividades fraudulentas. Estos bots pueden robar identidades, enviar enlaces de phishing y simular conversaciones de chatbot. Una encuesta reciente realizada por FICO sobre fraude, identidad y banca digital reveló que el 6% de la población en México, equivalente a aproximadamente 6 millones de personas, ha sido víctima de fraude por robo de identidad.
La inteligencia artificial como defensa
La inteligencia artificial, a través del machine learning y las redes neuronales, permite crear perfiles de comportamiento del cliente. Estos perfiles ayudan a parametrizar acciones y a detectar patrones inusuales. Por ejemplo, la IA puede analizar la frecuencia y el volumen de las transacciones, la velocidad y método de escritura, y otros factores como la altura a la que el usuario sostiene el celular o la forma en que mueve el mouse. Toda esta información se combina para crear una firma digital única para cada usuario.
Identificación de fraudes con IA
La capacidad de la IA para analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones de comportamiento sospechosos es crucial en la lucha contra los bots estafadores. Incluso cuando el tráfico proviene de múltiples direcciones IP, la IA puede identificar el fraude mediante el aprendizaje continuo de los comportamientos típicos de los bots. Esto permite a las instituciones financieras minimizar las pérdidas y proteger mejor a sus clientes.
Soluciones antifraude en tiempo real
Además de los análisis de comportamiento, los sistemas antifraude basados en IA también se benefician de soluciones en tiempo real. El concepto de multicanal, por ejemplo, establece canales prioritarios de relación y comunicación con el cliente. Esto no solo ayuda a detectar y prevenir fraudes de manera más eficaz, sino que también mejora la experiencia del cliente, transformando la amenaza en una oportunidad de fidelización y ventaja competitiva en el mercado.
La inteligencia artificial se ha convertido en una herramienta indispensable en la lucha contra los bots estafadores. A medida que la digitalización y la inclusión financiera continúan expandiéndose, es esencial que las instituciones financieras implementen soluciones de IA para proteger a sus clientes y mantenerse un paso adelante de los ciberdelincuentes. Con la capacidad de analizar comportamientos en tiempo real y adaptarse a nuevas amenazas, la IA ofrece una defensa robusta y eficaz contra el fraude, garantizando la seguridad y confianza en el sistema financiero global.