La transición hacia los pagos en tiempo real (RTP) representa un avance tecnológico significativo en México, pero también exponen a los usuarios a nuevos desafíos relacionados con fraudes y seguridad. Según la Encuesta del Impacto de Estafas 2024 realizada por FICO, el 82% de los mexicanos han utilizado servicios de RTP como SPEI y CoDi. Sin embargo, la confianza en estos métodos como alternativas más seguras que las tarjetas de crédito ha disminuido, pasando del 72% en 2023 al 63% en 2024. Este panorama abre la discusión sobre cómo los bancos pueden mejorar la percepción y protección de sus clientes. ante riesgos financieros.
¿Cómo responde México frente a los RTP y los riesgos asociados?
El informe señala que una porción significativa de usuarios (23%) ha sido víctima de fraudes al utilizar RTP para pagos que nunca se concretaron en bienes o servicios. Aunque la confianza en los controles de seguridad de los RTP (77%) supera el promedio global (73%), el 27% de los encuestados reportaron pérdidas monetarias y casi la mitad esperan mayor proactividad por parte de sus bancos.
Comparativa con mercados internacionales
En países como Estados Unidos y Canadá, donde también se han adoptado ampliamente los RTP, las instituciones bancarias han priorizado la implementación de sistemas más avanzados de detección de fraudes basados en inteligencia artificial. Por ejemplo, firmas como Zelle han desarrollado mecanismos de autenticación en tiempo real que incluyen notificaciones inmediatas y validaciones de identidad más robustas, reduciendo significativamente el número de transacciones fraudulentas.
En contraste, bancos mexicanos como BBVA y Banorte han comenzado a implementar estrategias similares, pero aún enfrentan desafíos en la percepción de los usuarios sobre su efectividad para prevenir fraudes. Mientras en Canadá el 70% de los usuarios confía en los sistemas de reembolso en caso de estafa, en México solo el 43% opina que los bancos deberían reembolsar siempre a las víctimas, una cifra que refleja la brecha en expectativas y soluciones.
El papel de la tecnología en la lucha contra el fraude
El uso de inteligencia artificial y machine learning es fundamental para prevenir fraudes en tiempo real. Tecnologías como FICO Platform ofrecen sistemas avanzados que pueden analizar millas de millones de transacciones para identificar patrones sospechosos. Sin embargo, la adopción de estas herramientas no solo debe centrarse en la automatización, sino también en la interacción directa con los clientes.
Por ejemplo, bancos en Asia, como DBS Bank, han liderado esfuerzos para combinar tecnología y educación financiera. A través de campañas educativas masivas y herramientas interactivas, han logrado reducir las estafas en RTP en un 15% en el último año. Este enfoque se contrasta con México, donde solo el 33% de los usuarios señala que su banco les proporciona suficiente información sobre cómo prevenir estafas.
Educación financiera: un punto clave para México
La encuesta también revela que el 66% de los mexicanos estarían dispuestos a que su banco detuviera una transacción sospechosa, incluso si esto afecta la experiencia del cliente. Este dato subraya la necesidad de una comunicación más transparente entre bancos y usuarios. Campañas educativas sobre cómo identificar señales de fraude, respaldadas por la implementación de herramientas de detección, pueden marcar la diferencia en la percepción y confianza hacia los RTP.
Comparativa con la competencia: Mientras empresas como FICO enfatizan la tecnología como solución, fintechs emergentes como Klar y Nubank están apostando por la combinación de accesibilidad y educación para generar confianza en sus plataformas. Klar, por ejemplo, ofrece tutoriales interactivos para evitar estafas y alertar a los usuarios en tiempo real sobre posibles riesgos, destacándose en el mercado por su enfoque centrado en la experiencia del cliente.
Hacia un equilibrio entre tecnología y experiencia del cliente.
El crecimiento de los RTP en México no puede desvincularse de la necesidad de estrategias integrales que combinen automatización tecnológica y educación financiera. La comparación con mercados internacionales demuestra que la clave está en abordar los problemas desde la raíz: empoderar a los usuarios con información clara y herramientas efectivas para protegerse.
El reto para los bancos en México no solo radica en adoptar tecnologías de vanguardia, sino en crear un ecosistema de confianza donde los clientes se sientan seguros y respaldados. ¿Será este el próximo gran paso hacia la consolidación de los pagos en tiempo real en el país?